作者：楊燕綏

　　發(fā)于2022.10.3總第1063期《中國新聞周刊》雜志

　　黨的十八大以來，中國已經(jīng)形成積極老齡化的戰(zhàn)略部署，社會保障體系不斷完善，養(yǎng)老服務(wù)業(yè)快速發(fā)展。數(shù)據(jù)顯示“十四五”時期，中國60歲及以上老年人口總量將突破3億。2035年左右，60歲及以上老年人口將突破4億，總?cè)丝谡急葘⒊�過30%，進入重度老齡化階段。

　　研究老齡化需關(guān)注兩個問題，決策窗口期和決策大數(shù)據(jù)。

　　人口老齡化發(fā)展的三個階段即三個決策窗口期。以養(yǎng)老金制度為例，在初級階段，勞動人口相對充足，國家可以抓住時機完善基本養(yǎng)老金制度，實現(xiàn)“全覆蓋”和“保基本”；在中度階段，人口結(jié)構(gòu)問題凸顯，基本養(yǎng)老金收入下降、支出增加，基本養(yǎng)老金替代率趨于下降，國家開始激勵企業(yè)和個人建立養(yǎng)老金計劃，以三支柱的制度結(jié)構(gòu)和運行機制提高養(yǎng)老金替代率；在高度階段，勞動人口開始減少，國家和企業(yè)提供福利的能力相對降低，個人風(fēng)險管理責(zé)任提升。

　　為此，國家大政方針、公共政策和事業(yè)、行業(yè)、產(chǎn)業(yè)、職業(yè)、企業(yè)規(guī)劃均需要適老化發(fā)展，即從生產(chǎn)兒童尿布到生產(chǎn)成人尿布，并非孤立發(fā)展老齡行業(yè)和產(chǎn)業(yè)，支持國民做好個人職業(yè)規(guī)劃和家庭財務(wù)規(guī)劃，防止出現(xiàn)年齡通脹：人活著、錢沒啦。

　　三個階段根據(jù)勞動人口和老年人口比例的大數(shù)據(jù)劃分，人口結(jié)構(gòu)對經(jīng)濟社會的影響是方方面面的，需要通過大數(shù)據(jù)未雨綢繆地制定發(fā)展戰(zhàn)略和行動計劃。當(dāng)一個國家的衛(wèi)生支出增速持續(xù)超過GDP增速，即意味著其健康消費需求增長和進入健康長壽的銀色經(jīng)濟時代，國家需要按照不斷增長的健康長壽的消費需求組織生產(chǎn)、分配、流通和消費，實現(xiàn)供需平衡、代際和諧與共同富裕。

　　目前，中國已進入中度人口老齡化社會。按照黨中央和國務(wù)院部署，要遵循互聯(lián)網(wǎng)時代系統(tǒng)思維，實現(xiàn)公共政策以柔克剛、企業(yè)按照買方市場規(guī)則重新定位，快速解決五方面問題：

　　改革教育制度充實適老化內(nèi)涵。借鑒日本經(jīng)驗，將人口結(jié)構(gòu)教育納入中學(xué)課本，讓國民充分認(rèn)識人口老齡化社會的新常態(tài)，與時俱進地建立個人求學(xué)、就業(yè)的發(fā)展規(guī)劃。國家需要培育二元人口紅利，一是提高勞動人口的人力資本以科技推動經(jīng)濟，促進中國經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展和提高國際競爭力，良好的知識結(jié)構(gòu)比高學(xué)歷重要，合作精神與務(wù)實態(tài)度更重要；二是在努力工作的同時進行理財規(guī)劃，改善老齡人口的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，以消費拉動經(jīng)濟，實現(xiàn)投資與消費兩架馬車?yán)瓌咏?jīng)濟的內(nèi)循環(huán)。

　　快速發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟。針對“63嬰兒潮+1孩政策”形成的銀發(fā)人口服務(wù)需求，政府、市場、個人合作，優(yōu)化資源配置，做好兜底性/貧困人口、普惠型/大眾人口、個性化/高收入人口的三類服務(wù)和產(chǎn)品市場。

　　以柔克剛完善社會保障制度。借鑒新加坡的經(jīng)驗，按照人們買房、育兒、健康、養(yǎng)老的生命周期，調(diào)整多層次社會保障政策和完善相關(guān)制度安排；夯實基本醫(yī)療保險、養(yǎng)老保險，發(fā)展企業(yè)福利、商業(yè)保險和個人理財計劃；強化銀行的賬戶管理功能，特別是按政策指令分戶管理，最大限度地加大政策、制度和管理服務(wù)的靈活性，適應(yīng)平臺經(jīng)濟和靈活就業(yè)人員的需要，在維持基本醫(yī)療保險、養(yǎng)老保險覆蓋率95%的同時，2030年以前實現(xiàn)60%家庭擁有商業(yè)健康保險計劃、60%家庭擁有個人養(yǎng)老金計劃。

　　培育老齡金融。各類金融機構(gòu)要按照個人和家庭需求，進入老齡金融需求市場，找到自己的定位和服務(wù)模式。以保險業(yè)為例，代理人要成為理財規(guī)劃師并擁有工作室，走到保險企業(yè)的前面，代表客戶提出需求，促使保險企業(yè)和金融機構(gòu)推出滿足客戶需求的產(chǎn)品，再按照客戶需求完成規(guī)劃和實施規(guī)劃�？傊�，需要重構(gòu)適老化金融服務(wù)體系。

　　實現(xiàn)醫(yī)養(yǎng)結(jié)合。一是按照生命周期制定健康指標(biāo)，不再將大齡和老齡機能衰退當(dāng)疾病，大力開展維護健康機能的康復(fù)服務(wù)；二是全專融合醫(yī)護資源進社區(qū)，包括一、二級醫(yī)院和急救網(wǎng)絡(luò)，支持居家養(yǎng)老和基本保健服務(wù)需求，各類醫(yī)療機構(gòu)要在優(yōu)質(zhì)高效服務(wù)體系內(nèi)找到自己的位置，大型醫(yī)院單體發(fā)展的時代結(jié)束了。2032年中國可能進入重度人口老齡化社會，國民平均預(yù)期壽命超過80歲，60歲以上人口將突破4個億，屆時“63嬰兒潮”一代人進入70歲，可以預(yù)見阿爾茨海默病患者增加，要從現(xiàn)在開始建設(shè)“醫(yī)院�？�/急性治療、社區(qū)康復(fù)/非急性治療和家庭照護/夜間看護”相結(jié)合的醫(yī)護體系；三是發(fā)展長期照護事業(yè)產(chǎn)業(yè)和長期照護保險計劃，滿足高齡老人失能失智照護的剛性需求。長期照護屬于帶病生存的廣義醫(yī)護范疇，需要大力培育“家庭照護床位”以滿足70%需求。德國和日本的長期護理保險計劃相對成功，其經(jīng)驗值得借鑒。

　　(作者系清華大學(xué)醫(yī)院管理研究院教授)