近期，中國銀行海南省分行發(fā)布《關(guān)于金融支持“加快建設(shè)海南自由貿(mào)易港”二十條措施》，發(fā)揮中國銀行全球化、綜合化優(yōu)勢，強化對重點領(lǐng)域金融支持力度，支持自貿(mào)港封關(guān)運作、實體經(jīng)濟發(fā)展和穩(wěn)企紓困等各項工作，加快建設(shè)海南自貿(mào)港。
一、以“八大金融”助力實體經(jīng)濟穩(wěn)增長
深耕“八大金融”，2023年全力實現(xiàn)投放貸款超600億元。
1.支持科技金融發(fā)展。聚焦海南科技創(chuàng)新的發(fā)展定位，圍繞高能級、國字號科創(chuàng)平臺，全力支持種業(yè)、深海、航天重大科創(chuàng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，積極支持先進制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)及科技型企業(yè)成長，提供全生命周期、全產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)。針對高新技術(shù)企業(yè)繼續(xù)加大“瓊科貸”支持力度，針對專精特新企業(yè)及小巨人企業(yè)推出“專精特新貸”產(chǎn)品，針對有知識產(chǎn)權(quán)的企業(yè)推出知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押“知惠貸”產(chǎn)品，弱化抵押要求，豐富融資供給。
2.支持綠色金融發(fā)展。深入踐行“兩山”理念，助力“生態(tài)立省”，聚焦“生態(tài)一流、綠色低碳”，支持我省“加快發(fā)展先進制造業(yè)”，持續(xù)加大對風(fēng)電裝備、新能源汽車、集成電路和通航飛機等重大綠色項目及綠色公路、綠色港口等交通基礎(chǔ)設(shè)施節(jié)能改造領(lǐng)域的支持力度。落實綠色信貸優(yōu)先機制，建立綠色通道，優(yōu)先受理、優(yōu)先盡責(zé)、優(yōu)先審批、優(yōu)先放款，在貸款規(guī)模的配置方面優(yōu)先支持綠色信貸類項目以及耗能低、污染物排放達(dá)標(biāo)企業(yè)的信貸需求。
3.支持普惠金融發(fā)展。大力發(fā)展普惠金融，下沉服務(wù)重心，著力解決小微企業(yè)融資難融資貴問題，落實中國銀行敢貸愿貸能貸會貸30條措施，聚焦自貿(mào)港13大重點園區(qū)，精準(zhǔn)支持普惠金融，不斷豐富線上產(chǎn)品體系、拓寬場景獲客渠道，持續(xù)增加小微企業(yè)首貸戶，加大續(xù)貸、中長期貸款投放力度，2023年普惠金融余額突破90億元，增幅40%以上。依托“惠崗貸”提供穩(wěn)就業(yè)專項服務(wù)。
4.支持跨境金融發(fā)展。全力配合政府、人行、外管和銀保監(jiān)局，推動自貿(mào)港封關(guān)運作最為重要的基礎(chǔ)設(shè)施——FT賬戶系統(tǒng)改造，確保在要求時限內(nèi)上線運行；聚焦即將出臺的自貿(mào)港跨境資產(chǎn)管理試點政策，穩(wěn)步做好政策研究、客戶儲備、產(chǎn)品研發(fā)等各項準(zhǔn)備工作；繼續(xù)推動自貿(mào)港貿(mào)易外匯收支便利化試點和洋浦區(qū)域化試點業(yè)務(wù)，支持我省“加快發(fā)展新型離岸國際貿(mào)易”，積極探索支持離岸債券中心建設(shè)，打造連接國際國內(nèi)雙循環(huán)的新格局新支點，助力海南自貿(mào)港高水平對內(nèi)對外雙向開放。
5.支持消費金融發(fā)展。落實我省消費“六大行動”，牢牢把握金融工作的政治性和人民性，發(fā)揮金融對消費的促進作用，創(chuàng)新消費金融場景，重點支持旅游、康養(yǎng)、購物等恢復(fù)和擴大消費的主方向，支持國際旅游消費中心標(biāo)志性工程建設(shè)。高度重視加強新市民金融服務(wù)，圍繞畢業(yè)生客群、小微商戶、進城務(wù)工人群、投靠進城人群等主要新市民群體，滿足新市民在創(chuàng)業(yè)、就業(yè)、住房、教育、養(yǎng)老等領(lǐng)域金融需求，切實提高新市民金融服務(wù)的可得性和便利性。
6.支持財富金融發(fā)展。以中國銀行“三級財富管理體系”為依托，強化客戶全旅程陪伴，建立產(chǎn)品平臺體系、增值服務(wù)體系、專業(yè)服務(wù)體系和敏捷反應(yīng)體系，為境外旅居客戶、人才引進客戶、候鳥和銀發(fā)客戶、免稅購物客戶等提供“一點接入、全球響應(yīng)”的服務(wù)新模式。
7.支持供應(yīng)鏈金融發(fā)展。圍繞自貿(mào)港建設(shè)新基建、高端制造、醫(yī)療、民生消費等重點行業(yè)，提供“N+1+N”供應(yīng)鏈綜合金融支持方案，打造“中銀智鏈”品牌。通過應(yīng)收賬款保理、商業(yè)匯票貼現(xiàn)、供應(yīng)鏈票據(jù)等方式解決上游企業(yè)資金周轉(zhuǎn)問題，通過國內(nèi)信用證、銀行承兌匯票等為下游企業(yè)提供信貸支持；為自貿(mào)港企業(yè)提供外匯賬戶管理、支付結(jié)算、信用擔(dān)保、全球現(xiàn)金管理等跨境供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，滿足企業(yè)貿(mào)易融資和保障收匯等需求。
8.支持縣域金融發(fā)展。落實中央農(nóng)村工作會議精神，聚焦我省“加快建設(shè)三極一帶一區(qū)”新部署，持續(xù)加大儋洋一體化、海澄文一體化、大三亞經(jīng)濟圈等重點地區(qū)金融支持力度，打造區(qū)域金融新樣板；創(chuàng)新“種業(yè)金融”新模式，支持“種業(yè)強省”戰(zhàn)略。落實產(chǎn)業(yè)興農(nóng)、鄉(xiāng)村建設(shè)、農(nóng)民增收等要求，大力發(fā)展縣域金融，探索“一縣一品”金融服務(wù)新模式，力爭實現(xiàn)縣域機構(gòu)全覆蓋，全力支持我省縣域經(jīng)濟和農(nóng)村金融服務(wù)體系發(fā)展，推動鄉(xiāng)村振興和百鎮(zhèn)千村建設(shè)邁上新臺階。
二、以“金融活水”助力我省產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級
9.支持打造國內(nèi)國際雙循環(huán)重要交匯點。為博鰲亞洲論壇2023年年會、第三屆中國國際消費品博覽會等重大經(jīng)貿(mào)活動，提供融資、融智、融商全方位金融服務(wù)，成為我省重大經(jīng)貿(mào)活動的首選合作銀行；總結(jié)協(xié)助省政府在港發(fā)行首筆地方政府境外藍(lán)色債和可持續(xù)發(fā)展債的成功經(jīng)驗，聯(lián)動境外機構(gòu)和綜合經(jīng)營公司，探索擴大債券上市地范圍、由政策性發(fā)行過渡到市場化發(fā)行、創(chuàng)新發(fā)行種類等新路徑；用好用足海南自貿(mào)港獨有的跨境投融資便利化政策優(yōu)勢，為海南自貿(mào)港主體提供FDI、ODI、IPO、QDLP、QFLP以及外債和境外放款等多元化跨境投融資支持。
10.支持基礎(chǔ)設(shè)施產(chǎn)業(yè)升級。落實我省“產(chǎn)業(yè)投資提升年”和“基礎(chǔ)設(shè)施推進年”部署，交通方面，緊緊圍繞更好服務(wù)海南自貿(mào)港、“一帶一路”、西部陸海新通道、交通強國等國家戰(zhàn)略實施，全力服務(wù)融入國家高鐵路網(wǎng)項目、國際化航運港口樞紐項目、新建和改擴建機場項目、新開工高速公路和旅游公路網(wǎng)項目、構(gòu)建航空客貨運空中大通道項目等。能源方面，加強對電力行業(yè)“十四五”相關(guān)規(guī)劃項目的跟進服務(wù)，提供配套的結(jié)算和投融資等一攬子金融支持，降低企業(yè)項目融資成本。水利方面，支持我省“六水共治”重點水利樞紐等項目的融資需求，發(fā)揮綜合化金融服務(wù)優(yōu)勢，多渠道支持水利樞紐建設(shè)。深海方面，聚焦深海能源、海洋工程裝備、深遠(yuǎn)海探測、海洋生物、海洋碳匯等產(chǎn)業(yè)，助力深海產(chǎn)業(yè)培育發(fā)展。城市基礎(chǔ)設(shè)施方面，金融助力城市更新建設(shè)，聚焦污水和垃圾收集處理、電動汽車充電基礎(chǔ)設(shè)施、智能道路、智能公交等智慧基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項目的支持力度。全力支持自貿(mào)港封關(guān)硬件項目建設(shè)。
11.支持重點項目企業(yè)發(fā)展。落實市場主體培育和提升“四大行動”，聚焦海南自貿(mào)港“四大主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)”和“三大未來產(chǎn)業(yè)”，持續(xù)加大對重點園區(qū)、重點產(chǎn)業(yè)、重點企業(yè)和重點項目的金融支持力度，依托“一體兩翼”協(xié)同優(yōu)勢，提供“投、貸、債、股、保、租”全方位綜合金融服務(wù)；落實我省“國際大招商行動”，支持和服務(wù)我省“走出去”開展境內(nèi)外招商引資。同時，推出重點項目普惠貸，省內(nèi)重點項目的工程分包方憑分包合同即可申請貸款，不要求固定資產(chǎn)等抵押物。
12.支持房地產(chǎn)業(yè)平穩(wěn)發(fā)展。落實“金融支持房地產(chǎn)市場健康發(fā)展”16條，聚焦我省“促進房地產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展”定位，加大對公司和個人“保交樓”貸款投放，持續(xù)加大對我省優(yōu)質(zhì)房地產(chǎn)企業(yè)、優(yōu)質(zhì)項目等授信支持力度。將安居型商品住房、保障性住房列入重點信貸支持領(lǐng)域，在授信方案、貸款利率、貸款規(guī)模上給予資源傾斜，提供“優(yōu)先受理、優(yōu)先審批、優(yōu)先投放”綠色通道服務(wù)；對安居房、保障性住房貸款實施差異化按揭貸款優(yōu)惠定價策略；試點二手房“帶押過戶”業(yè)務(wù)，降低交易環(huán)節(jié)時間和經(jīng)濟成本，滿足二手房市場交易需求。
13.支持民營企業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營。落實“提振民營企業(yè)市場信心、投資信心”，加大對民營企業(yè)的服務(wù)力度，統(tǒng)籌資源優(yōu)先支持。在企業(yè)第一還款來源覆蓋充分的前提下，對符合我省產(chǎn)業(yè)政策、公司治理完善、負(fù)債水平合理、履約記錄良好的民營企業(yè)和中小微企業(yè)，簡化審批材料、優(yōu)化審批流程、提高貸款發(fā)放效率。
四、落實穩(wěn)企紓困政策助力市場持續(xù)復(fù)蘇
14.幫助受疫情影響較大企業(yè)紓困解難。踐行大行責(zé)任擔(dān)當(dāng)，持續(xù)加大對受疫情影響較大企業(yè)的金融支持力度，不盲目限貸、抽貸、斷貸。用好國家對物流、運輸、餐飲、零售、酒店、旅游等特困行業(yè)的紓困扶持措施，優(yōu)化授信方案，幫助企業(yè)解決資金周轉(zhuǎn)問題。
15.幫助小微企業(yè)精準(zhǔn)紓困。積極推廣小微企業(yè)簡易開戶，優(yōu)化小微企業(yè)營商服務(wù)。根據(jù)小微企業(yè)實際情況做到“一戶一策”，合理評估和分析，通過展期、延期、調(diào)整授信品種等多種方案幫助企業(yè)解決困難，做到應(yīng)延盡延。綜合運用美團商戶貸、瓊旅保貸、中銀接力通寶等產(chǎn)品，讓紓困貸款直達(dá)重點領(lǐng)域、重點對象。
16.幫助企業(yè)降低融資成本。堅決貫徹黨中央、國務(wù)院減費讓利、惠企利民的決策部署，降低融資價格、減免部分交易手續(xù)費。凡受疫情影響的小微企業(yè)或小微企業(yè)主在中國銀行申請線下貸款或線上抵押貸款，經(jīng)申請核準(zhǔn)后，可給予利率下浮。
17.幫助受疫情影響個人紓解困難。對于因疫情影響失去收入來源的客戶，在發(fā)生逾期前可由本人申請后提供還款寬限期服務(wù)和調(diào)整個人貸款還款安排；對于因疫情原因所致的貸款逾期，經(jīng)核實后可按照現(xiàn)有異議處理流程進行征信修復(fù)。
五、構(gòu)建智慧金融體系助力智慧海南建設(shè)
18.優(yōu)化智慧海南金融服務(wù)。落實我省智慧海南建設(shè)工作領(lǐng)導(dǎo)小組會議精神，緊密圍繞《中國銀行智慧海南數(shù)字金融行動方案》，發(fā)揮中銀金科海南研發(fā)基地的優(yōu)勢，持續(xù)探索推動智慧黨建、智慧法院、智慧住建、智慧園區(qū)等智慧金融創(chuàng)新，豐富金融科技應(yīng)用場景，支持我省智慧金融綜合服務(wù)平臺建設(shè)，打造一批具有示范意義的“智慧+”項目，為政府和市場主體提供更多智慧金融場景支持，以智慧金融助力智慧海南建設(shè)。
19.優(yōu)化全方位線上服務(wù)。強化網(wǎng)上銀行、手機銀行等電子渠道服務(wù)管理和保障，提供網(wǎng)銀跨境匯款、在線保函、在線單證、在線融資等線上化產(chǎn)品。在抵押貸、銀稅貸、信用貸等線上產(chǎn)品基礎(chǔ)上，全新推出個人e抵貸、惠擔(dān)貸、科創(chuàng)貸、工業(yè)廠房貸、個人商e貸等線上產(chǎn)品，實現(xiàn)自動審批隨借隨還等便利化服務(wù)。通過“中銀惠如愿”APP，快速對接小微企業(yè)融資需求。通過“中銀e企贏”APP，實現(xiàn)全球商業(yè)互聯(lián)。依托全國首個連接大數(shù)據(jù)局的“智慧E貸”平臺，為公積金繳存、社保繳存優(yōu)質(zhì)客群提供便捷高效的消費金融服務(wù)。
20.優(yōu)化住房金融線上服務(wù)。配合省住房公積金管理局，開展個人住房公積金貼息貸款業(yè)務(wù)，加快公積金貸款(含組合貸)不見面審批模式推廣，實現(xiàn)住房公積金貸款業(yè)務(wù)全流程線上申請、審批、簽約和發(fā)放的不見面辦理，提高公積金貸款辦理效率。推廣房貸在線接單、在線評估，優(yōu)化住房按揭貸款線上辦理流程，優(yōu)化線上提前還款功能，推進個人住房貸款數(shù)字化轉(zhuǎn)型，全面提升客戶體驗。(來源：中行海南省分行)
