2023年召開的中央金融工作會議指出，金融要為經濟社會發(fā)展提供高質量服務，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數字金融五篇大文章。
工行海南省分行深度融入海南自貿港建設大局，以扎實有效的工作舉措，推動“五篇大文章”落地落實。2023年，該行投融資總規(guī)模1137億元，增量106億元，增幅10%，四大主導產業(yè)、重點園區(qū)、科創(chuàng)貸款較年初分別增長21%、34%、55%，與自貿港建設的適配度進一步增強。
發(fā)力科技金融提升服務質效
工行海南省分行始終將科技金融作為服務國家重大戰(zhàn)略、服務實體經濟的重要抓手。為有效支持科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展壯大，該行從政策設計、資源配套、產品創(chuàng)新三方面入手，提升科技金融全流程服務水平。
在政策設計上，該行成立專項小組，以提高金融服務的精準性和直達性。
在資源配套上，一方面，為降低企業(yè)融資成本，積極為科創(chuàng)企業(yè)紓困解憂，該行綜合運用人行再貸款支持工具政策，在“量增”的同時實現“價降”，另一方面，該行為科創(chuàng)企業(yè)建立了審批綠色通道，主動加大授信力度，優(yōu)化業(yè)務評審流程，縮短企業(yè)融資鏈條，提高金融服務效率。
在產品創(chuàng)新上，針對科創(chuàng)企業(yè)的經營特點和需求痛點，該行推出《科創(chuàng)企業(yè)綜合金融服務方案》，立足企業(yè)發(fā)展生命周期，以“伴隨科創(chuàng)企業(yè)成長”為理念，從“零售業(yè)務、資金結算、投融資服務和資源導入”四個維度為各成長階段的科創(chuàng)企業(yè)匹配專屬產品和服務。
截止2023年末，該行按照海南省專精特新中小企業(yè)、專精特新“小巨人”企業(yè)名單，名單內企業(yè)對接率達98%，后續(xù)仍有進一步融資需求的企業(yè)正在推進中，投放專精特新企業(yè)貸款增幅達136%。
布局綠色金融助建清潔能源島
大力發(fā)展綠色金融，支持綠色產業(yè)和項目建設，是提高金融支持綠色低碳發(fā)展質效、服務經濟高質量發(fā)展的重要一環(huán)。
工行海南省分行緊緊圍繞自貿港清潔能源島建設、六水共治及戰(zhàn)略性新興產業(yè)優(yōu)化升級等領域，加強與發(fā)改委、水利廳及生態(tài)環(huán)境等部門的常態(tài)溝通，分領域建立專項儲備庫，實施重點項目對接全覆蓋。截止2023年末，該行綠色貸款余額139億元，較年初新增54億元，綠色信貸投放力度、貸款增量均展現了大行擔當和責任。
此外，該行始終堅持環(huán)保一票否決制，將綠色金融要求嵌入貸款全流程，全力保障綠色貸款平穩(wěn)發(fā)展。目前，在該行辦理綠色貸款的公司和小微企業(yè)均未發(fā)生環(huán)保違法違規(guī)問題。
深耕普惠金融護航企業(yè)成長
工行海南省分行一方面深耕普惠金融“責任田”，著力增量擴面提質，全力增加小微企業(yè)金融供給，減費讓利，切實幫扶小微企業(yè)成長；另一方面助推普惠金融數字化創(chuàng)新，完善普惠金融產品和服務體系，創(chuàng)新落地海南省首筆信用+供應鏈融資擔保，著力解決小微企業(yè)在銀行端融資通道過窄的問題。
截止2023年末，該行普惠貸款余額超93億元，較年初增長27億元，貸款增速超40%，同時大力提升首貸服務成效，本年首貸戶數較去年翻了一番，當年累放普惠貸款平均利率3.73%，同比下降32個BP。
同時，該行加大鄉(xiāng)村振興服務力度，創(chuàng)新普惠涉農貸款模式，支持特色產業(yè)發(fā)展。截止2023年末，該行涉農貸款余額近百億元，較年初增長15億元，增幅達18%。
構建養(yǎng)老金融守護老有所依
工行海南省分行以金融助力養(yǎng)老保障事業(yè)發(fā)展，通過養(yǎng)老金融新產品、新業(yè)態(tài)、新模式，全方位提升養(yǎng)老金融服務效能。
該行在區(qū)域率先推出年金業(yè)務，建立了一支60多人的區(qū)域養(yǎng)老金專屬服務團隊，積極滿足客戶年金資產保值增值需求，受托管理年金基金規(guī)模約27億元，是當地管理規(guī)模最大的銀行。
此外，為解決海南省中小企業(yè)建立年金普遍面臨的資金規(guī)模小、員工數量少、專業(yè)人員少等實際困難，該行大力推廣為中小企業(yè)度身定做的工銀“如意養(yǎng)老”企業(yè)年金集合計劃系列產品，為中小企業(yè)提供標準化、專業(yè)化、集約化的一站式年金管理服務。
針對海南作為“候鳥老人”聚集地，該行著力打造“工銀愛相伴”老年客戶服務品牌，為老年客戶提供一站式、全天候、方便快捷、有溫度的適老服務。
探索數字金融賦能地方發(fā)展
工行海南省分行不斷提升企業(yè)數字化金融服務能力，以數字化提升發(fā)展質效。
在服務渠道建設方面，工行手機銀行以數字金融新基建為定位，加快從服務渠道向經營平臺轉變，重塑18大類服務，提升500余項功能，柜面業(yè)務替代率超過99%，線上業(yè)務量占比超過95%，為客戶帶來更快、更強、更有趣的數字金融新體驗。
在社保醫(yī)保業(yè)務領域，迭代升級三代社�？ňC合金融服務平臺，推出手機銀行個人醫(yī)保專區(qū)余額明細自助查詢、醫(yī)保個賬門診共濟個人繳納、醫(yī)保個賬繳城鄉(xiāng)居民保險等服務。
在政務服務業(yè)務領域，研發(fā)不動產登記信貸系統(tǒng)二期項目，上線個人不動產抵押登記和不動產信息聯動功能，住房公積金貸款“不見面審批”系統(tǒng)，推出保交樓動態(tài)監(jiān)管、商品房預售資金監(jiān)管、公積金貼息貸款等項目，研發(fā)線上二手房交易和貸款一體化項目，提高二手房貸款業(yè)務處理效率。
在民生服務方面，研發(fā)�？诤ｊP保證金對賬優(yōu)化項目、海南電網聯名卡繳費及電網預存款項目、代收水費項目等。在電信防詐綜合治理方面，研發(fā)公安反詐金融側保護性管控項目，率先實現賬戶止付、限非、限額功能，有效守護工行客戶權益，防范電信詐騙風險。
此前，該行創(chuàng)新推出的“海關保證金對賬優(yōu)化”項目榮獲“金融數字化轉型創(chuàng)新成果獎”。該項目是工行海南省分行數字化轉型輸出到重點客戶單位的典型案例，大力支持海關智慧化和數字化轉型的需求。通過系統(tǒng)自動化對賬的模式，大大減少海關人員手工查詢賬戶交易明細的次數以及逐筆對賬的工作量，有效簡化海關工作人員的工作流程，提高工作效率。
新的一年，工行海南省分行將牢牢把握高質量發(fā)展這個首要任務，錨定金融強國建設目標，持續(xù)有力高效做好“五篇大文章”，為自貿港經濟發(fā)展注入更多金融“活水”。(來源：中國工商銀行海南省分行)
